1引言

对于任何企业来说，风险的存在是不以人的意志为转移的，要从根本上消除风险也几乎是不可能的，更是不现实的。风险可以被管理、降低、分摊转移或保留，但是不能被忽视。因此，企业如何积极地进行风险识别和风险衡量，进而决定采取何种方式有效地进行风险处理，才是企业风险管理应有的态度和可取的决策。

检验检测行业近年来不断发展，体制内的机构也在不断地改制并被推入市场，经济越来越繁杂因此检验检测机构面临的职业风险也不断升高，考虑各类检验检测事故有可能需要承担严重的民事法律责任，而这些风险是客观存在且无法避免的，为提高公众的信任和保证客户的利益以及出于对检验检测机构自身的保护，责任保险是一项重要的措施用于转移并分散风险。

2、检验检测机构配置保险的必要性

2.1检验检测数据的连带责任在扩大

2017年5月4日，质检总局发布的《质检总局关于加强产品全面质量监管的意见》第十七款明确规定要“落实检验认证机构质量连带责任。”

2.2检验检测数据的追溯期在延长              窑炉

最典型的政策文件出自市场监管总局生态环境部于2018年12月印发的《检验检测机构资质认定生态环境监测机构评审补充要求》的通知第五款的规定。该文件明确要求：“…机构及其负责人对其监测数据的真实性和准确性负责，采样与分析人员、审核与授权签字人分别对原始监测数据、监测报告的真实性终身负责”。

2.3是与国外领先的同行对标的需要

国外的职业责任保险是非强制的，但考虑到检测活动中的职业责任风险巨大，在面临巨额索赔时往往检测机构无法承担其风险。因此国际上通行的做法是检测机构通过投保职业责任险来分散职业责任风险，购买职业责任保险的检验机构比例达90%以上。又因为几乎所有的行业协会或监管机构都将职业责任保险作为专业人员注册、授权或认证的前提条件，检测机构专业人员一般也都会自觉购买或自愿投保责任保险，行业协会或监管机构也会积极组织甚至要求会员投保。比如SGS、BV等国际检验检测集团基本都配置了必要的责任保险。相比国外检测机构较高的职业责任保险配置率，国内除一些大型检验检测认证集团外，购置保险的机构并不多。国内某些领域检验机构受监管要求的影响，多采取风险储备金的方式进行风险转移。而随着我国检验检测行业的改革及向专业化、规模化、市场化、国际化的不断发展，配置职业责任保险将成为检测机构风险管理的必然趋势。

2.4是资本运营风险管理的需要

对于立志上市的检验检测机构，引入责任保险不仅可以降低机构业务风险，亦可以完善公司治理机制，增加上市筹码。

2.5是保险业与检测行业结合历史发展的必然趋势

国际保险发展的历史表明，责任保险的发展程度是衡量一国或地区财产保险业发达与否的重要指标。有关资料显示，美国的责任险业务是非寿险公司的支柱性险种，责任保险市场自20世纪后期即占整个非寿险业务的45%~50%；在欧洲国家则占30%左右，有的国家高达40%；日本也达25%~30%。进入20世纪90年代以后，许多发展中国家也日益重视发展责任保险业务，这一指标的全球平均数为非寿险业务的20%以上。责任保险已经渗透到社会生活的各个方面，促进了社会的进步和发展，起到了维护社会稳定的作用。从必要性及发展的角度考虑，检验检测机构购置一定比例的责任保险已成为不可阻挡的趋势，也是国内保险业发展的新亮点。

3、检验检测机构配置保险的可行性

2012年发布的 ISO/EC17020:2012《检验机构能力认可准则》5.1.4条款明确要求“检验机构应有充分的措施(例如保险或风险储备金)，以承担经营检验业务产生的责任风险。”鉴于此条款，国内从2012年开始一直有此类保险的需求，一些大型保险集团已针对此开发了多种的保险产品。

据笔者从各省有关保险公司信息调查，目前除了银行系统风险储备金之外，已经有华安保险、河北人保等多家保险公司开始探索、设计或已经尝试试点了适于建工建材检测机构、司法鉴定机构等专业领域特点的保险协议与投保方案。因此，从实践效果看，正在开始被行业所接受。

4、一些建议           隧道窑

(1)职业责任保险的价格一般会综合考量机构的成立时间、检测收入、利润、客户分布、检验机构及其雇员的专业技术水平、风险管理措施、合同规模以及可能进行的风险评级等，因此建议机构在配置职业责任保险前做好准备。

(2)职业责任险本身为舶来品，在国内保险市场通用保单一般为翻译海外成熟保险市场的保单，条款措辞较为复杂，翻译语言稍显晦涩，保障责任、附加保障、除外责任等也较为专业，例如被保险人包含哪些主体、“赔偿请求”如何界定、“欺诈和不诚实行为”如何界定等细节，都需要投保人仔细审阅要非常清楚保障范围以及除外范围，确保自己的权益受到保障。必要时可聘请专业保险经纪机构协助进行保险安排。

(3)市场上可承保此类险种的保险公司虽然不少，但是需要谨慎选择有经验、专业性强、服务优质、公司资质过硬的大型保险公司承保，以便出现保险理赔时，拥有处理的实力。

(4)应逐条明确理赔的条件、要求，在出险需要

索赔时，不至于手忙脚乱整理各种理赔文件。

5、结束语

对于大多数检测机构，职业责任保险的配置还是新事务。但面对合规要求的加严，检测质量责任风险加大和多元，检测机构面临的人员、设备、设施、管理等的法律风险、安全风险、环境风险和检测质量责任风险也随着市场的剧烈变化，迫切需要设计适于自身发展需求的风险转移和分散的保险方案。

本文来源《砖瓦世界》 ，作者：李贞，高珏，高岑，王迎